Estratégias de diversificação: como combinar renda fixa e variável para maximizar retornos
Uma carteira de investimentos diversificada é a chave para proteger o patrimônio, reduzir os riscos das aplicações e buscar maior potencial de retorno
A diversificação de investimentos é uma prática essencial para equilibrar riscos e potencializar ganhos. Para isso, o ideal para investidores com perfil moderado ou arrojado é mesclar ativos de renda fixa com ativos de renda variável, montando uma carteira equilibrada e saudável.
Ao combinar renda fixa e variável, o investidor protege seu patrimônio, torna seu investimento mais eficiente e aproveita oportunidades de crescimento, adaptando-se a diferentes cenários econômicos. Neste artigo, vamos ensinar como diversificar o portfólio com investimentos de renda fixa e variável para buscar resultados mais consistentes
Este conteúdo não é uma recomendação de investimento.
O que é diversificação
A diversificação de investimentos consiste em alocar o capital em vários ativos e classes, em vez de investir tudo em um só lugar. Essa é uma das principais recomendações dos especialistas em investimentos com o objetivo de reduzir os riscos das aplicações financeiras, bem como buscar maior potencial de retorno.
Diversificar a carteira é essencial para manter a saúde financeira em dia e proteger o patrimônio, já que, se um investimento estiver tendo uma performance ruim, o bom desempenho de outros pode compensar as perdas. Além disso, é uma ótima forma de aproveitar o potencial de vários ativos, classes e mercados diferentes.
Características da renda fixa
Os investimentos de renda fixa são aqueles cuja rentabilidade pode ser conhecida no momento do aporte, ou seja, existe a possibilidade de saber de antemão a rentabilidade estimada do título. São, portanto, investimentos mais estáveis e previsíveis, consequentemente, considerados mais seguros.
Graças à estabilidade, à previsibilidade e à segurança que oferecem, a renda fixa é ideal para investidores de perfil conservador, ou seja, aqueles que têm baixa predisposição a correr riscos em busca de maiores retornos financeiros, mas também oferece vantagens para os investidores com perfil moderado e arrojado equilibrando a carteira.
Além disso, os investimentos de renda fixa são excelentes escolhas para construir a reserva de emergência, já que as chances de perdas financeiras são consideravelmente menores.
Papel da renda variável
Os investimentos de renda variável, por outro lado, possuem um caráter mais imprevisível e instável. Por isso, o retorno desse tipo de investimento não pode ser estimado com precisão, já que está sujeito à volatilidade do mercado. Consequentemente, são investimentos mais arriscados.
Por conta da imprevisibilidade e do risco mais elevado, são indicados para investidores com perfil moderado a arrojado, que possuem maior tolerância a riscos em prol de uma rentabilidade alta.
Em geral, os investimentos de renda variável (como ações e fundos de investimentos imobiliários) oferecem uma rentabilidade maior, o que atrai investidores com maior tolerância ao risco.
Montando uma carteira balanceada
Como vimos, enquanto a renda fixa oferece segurança, a renda variável tem como vantagem o potencial de retorno maior (embora isso seja impossível de prever com clareza).
Caso tenha um perfil com mais tolerância ao risco, para combinar segurança e potencial de retorno, o mais recomendado é combinar os investimentos de renda fixa com os de renda variável. Dessa forma, é possível construir uma carteira equilibrada, saudável e eficiente.
No caso de investidores de perfil conservador, vale a pena mesclar vários ativos de renda fixa na carteira, como títulos do Tesouro Nacional, LCI e LCA, CDBs, entre outros. Já os investidores moderados podem balancear a proporção de investimentos de renda fixa e de renda variável.
Investidores arrojados, por sua vez, podem ousar mais e alocar uma parte maior do capital em ativos de renda variável, mas nunca esquecendo de investir parte dos recursos na renda fixa a fim de proteger o patrimônio.
Revisão periódica
Por fim, é preciso lembrar que a carteira de investimentos não é imutável. Ela pode e deve ser revisada e ajustada periodicamente. Afinal, além do perfil e dos objetivos dos investidores se alterarem ao longo do tempo, há que se considerar as mudanças do mercado, que também influenciam nos resultados dos investimentos.
Revisitar regularmente uma carteira diversificada de investimentos, que equilibre renda fixa e variável, é uma das formas mais eficientes de preservar a saúde financeira.